Einige von euch dachten heute vielleicht dasselbe wie ich: „Donnerstag frei! Wie geil ist das denn?! Wäre das doch jede Woche so!“.

Spätestens am nächsten Tag ist dieser Gedanke wieder verflogen und man ist zurück im Hamsterrad. Arbeiten, Geld ausgeben, arbeiten, Geld ausgeben. Bis man 67 Jahre alt ist und eine mickrige Rente bekommt.

Geht es vielleicht auch anders? Ja, aber nicht von allein.

Die ersten Schritte sind

1.)   Ziele definieren.
2.)   Beantwortung der Frage: Wie viel von meinem monatlichen Einkommen muss ich zur Seite legen, um diese Ziele zu erreichen?
3.)   Schulden tilgen.
4.)   Sparen.
5.)   Risikoprofil erstellen.

Lasst mich etwas zu den 5 Schritten schreiben und euch anschließend von der Geschichte um Sabine und Burkhard Koch berichten.

1.) Ziele beim Vermögensaufbau

Ohne Ziele geht es nicht. Dabei können die persönlichen Ziele ganz unterschiedlich aussehen, zum Beispiel

a) Ich möchte bis zum gesetzlichen Renteneintrittsalter arbeiten und anschließend meine Lebensqualität halten. [Das Erreichen dieses Ziels ist für Menschen meines Alters bereits schwierig genug angesichts des demografischen Wandels und der damit einhergehenden Renten-Problematik.]

b) Ich möchte nur bis zum Alter X arbeiten (40 Std./Woche) und anschließend meine Lebensqualität halten.

c) Ich möchte ab dem Alter X nur noch Y Stunden pro Woche arbeiten, bereits im Alter Z in Rente gehen und anschließend meine Lebensqualität halten.

d) Ich möchte einen neuen, roten Ferrari besitzen.

e) Ich möchte Millionär werden.

Mein Ziel fällt in die Kategorie c).

 

2.) Sparquote festlegen

Der Durchschnittsdeutsche legt monatlich 9% seiner Nettoeinkünfte zur Seite. Damit könnten die meisten von uns die Erreichung einiger potentieller Ziele schon mal vergessen. Bei mir sind es derzeit etwa 45%. Dieses Geld investiere ich in meine Zukunft – in Form von Unternehmensbeteiligungen.

 

3.) Schulden tilgen

Wer Schulden hat – beispielsweise weil er eine Hypothek abbezahlt – der braucht an Vermögensaufbau nicht denken. Die schnellstmögliche Schuldentilgung hat höchste Priorität.

 

4.) Sparen

Wer sein Geld in den 30ern, 40ern und 50ern verplempert, der muss sich nicht wundern, wenn er bis 67 arbeiten muss und anschließend auf staatliche Hilfe zur Rentenaufstockung angewiesen ist.

Wer im Rentenalter nicht seinen Kindern und den Steuerzahlern auf der Tasche liegen will, der sollte frühzeitig damit beginnen, etwas dagegen zu unternehmen.

Ob man im Alter arm oder reich ist, hängt weniger vom vorherigen Einkommen ab, als von den tausenden Entscheidungen, die man in den Jahrzehnten zuvor getroffen hat. Trefft die richtigen Entscheidungen.

 

5.) Risikoprofil erstellen

Investments werden unterteilt in einen schwankungsarmen Anteil (z.B. Festgeld, Tagesgeld, deutsche Staatsanleihen) und einen schwankungsreichen Anteil (z.B. Aktien, Aktien-ETFs).

Die Wertänderungen des schwankungsreichen Anteils lassen euer Vermögen – wie der Name schon sagt – schwanken. Überlegt euch, wie stark die Schwankungen ausfallen dürfen, ohne dass ihr die Nerven verliert und eure Aktien(-ETFs) frustriert verkauft.

Daten aus den vergangenen 50 Jahren zeigen, dass selbst ein breit gestreuter Aktienindex wie der MSCI World (ca. 1.600 Unternehmen aus 23 Industrieländern) 55% an Wert verlieren kann.

Haltet ihr nur die Hälfte davon aus, dann sollte euer schwankungsreicher Anteil die 50% nicht übersteigen.

Der Kauf der ersten Aktie oder des ersten Aktien-ETFs ist dann erst Schritt Nummer 6.

Lasst mich noch Folgendes zum schwankungsreichen Anteil sagen:

• Lange Haltedauer! Kein Geld investieren, das man möglicherweise in den kommenden Jahren braucht.
• Breit streuen! Mit Indexfonds ist das einfach.
• Auf die Kosten achten! Finger weg von aktiv gemanagten Fonds! Auf ein gesundes Verhältnis von Ordergebühr und Ordervolumen achten.
• Niemals einen großen Betrag auf einen Schlag investieren, beispielsweise nach einer Erbschaft. Monatlich, quartalsweise oder halbjährlich investieren.
• Nerven behalten. Nicht ständig auf die Kurse schauen.
• Immer im Hinterkopf behalten: Eine Aktie ist kein Lottoschein, sondern eine Beteiligung an einem Unternehmen.

Ich habe starke Nerven, bin kinderlos und absolut überzeugt davon, dass Aktien in den kommenden 20 bis 30 Jahren die Anlageklasse mit der höchsten Rendite sein werden – so wie sie es in einem solchen Zeitraum immer gewesen sind. Deshalb lag mein schwankungsreicher Anteil in den letzten Monaten stets zwischen 80% und 92%.

 

Die Geschichte von Sabine und Burkhard Koch

Sabine und Burkhard Koch sind schon sehr viel weiter.

Sie wollten zeitlich und finanziell unabhängig werden und die Welt bereisen. Dafür brach Herr Koch sein BWL-Studium ab, nahm einen Job als Hilfsarbeiter an, machte Überstunden, arbeitete nachts und hatte einige Nebenjobs.

Das Ersparte investierte er in Aktien – regelmäßig und langfristig. Den Rest erledigte der Zinseszins.

Sabine und Burkhard Koch sind finanziell frei seit ihrem 33. Lebensjahr. Seit 12 Jahren sind sie im Dauerurlaub, bereisen die Welt. Eine beeindruckende Geschichte.

„Für die zeitliche Unabhängigkeit benötigt man finanzielle Unabhängigkeit, sofern man nicht auf Kosten anderer leben will. Uns war klar: Wir wollen finanziell unabhängig werden.

Dafür gibt es 3 Wege: Lottogewinn, Erbschaft, Bankraub. Also habe ich mir gesagt: Ich knacke die Bank. Ich habe BWL studiert, habe ausgerechnet: Wie viel muss in der Bank sein.

Ich bin auf eine Summe gekommen, die gar nicht so hoch ist und dachte mir: Das könnte man vielleicht auch mit Arbeit schaffen. Und mit Sparen. Dann bin ich zur Bank gegangen, habe ein Depotkonto eröffnet und angefangen zu sparen.
 
Die Idee war, dass Sabine und ich 20 Jahre arbeiten, von einem Gehalt leben und das andere Gehalt anlegen.
 
Durch das BWL-Studium war klar: Das geht nicht mit Anleihen, sondern damit dass man sich am Produktivkapital beteiligt in Form von Unternehmensbeteiligungen.“
 
(Burkhard Koch)

Durch Sparsamkeit, die hohen Renditen am Aktienmarkt und mithilfe des Zinseszinses erreichten sie ihr Ziel nicht erst nach 20 Jahren, sondern bereits nach knapp 12.

Seit 2004 sind sie im Dauerurlaub. Herr Koch sagt, das Geld wird nicht nur bis zum Lebensende reichen – es wird auch etwas zum Vererben übrig bleiben.

Weiter sagt er, einer der wichtigsten Schritte zur finanziellen Unabhängigkeit sei eine genaue Kosten- und Ausgabenkontrolle, insbesondere zu Beginn der Sparphase.

Nicht unerwähnt lassen möchte ich Burkhards Aussage: „Es ist keine Einbahnstraße. Es gibt auch Strecken, da kann man nachts nicht schlafen, denn eine Aktie ist ja eine Unternehmensbeteiligung. Das weiß jeder, der ein Unternehmen hat. Es gibt Phasen, in denen man sich fragt, ob das alles richtig ist, was man da macht.“

Ein Haus oder eine Wohnung haben die Kochs nicht. Sie reisen im Wohnmobil durch die Welt.

Um hohe Benzinpreise müssen sie sich keine Sorgen machen – mit ihrem 900 Liter Tank haben sie zuletzt im Iran vollgetankt und sind mit iranischem Sprit bis Deutschland gekommen.

Quellen-Links:
Homepage Familie Koch
Video Familie Koch
Tim Schäfer Media

Wer nicht sein ganzes Leben im Hamsterrad verbringen möchte, der muss etwas dafür tun. Nicht ab dem nächsten Jahr. Nicht ab morgen. Ab heute!